證券時報網(wǎng)
李志強
2025-02-25 10:50
在現(xiàn)有大模型矩陣引入DeepSeek的銀行，數(shù)量還在增加。截至記者發(fā)稿前，除了工行、郵儲、建行、招行、浦發(fā)等大中型銀行，一些地方中小銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行也在加快部署DeepSeek大模型，推進其在智能客服、業(yè)務流程優(yōu)化、智能風控等場景的應用。此外，在銀行理財領域，也有機構宣布接入，并實現(xiàn)本地化部署。
事實上，大模型在金融業(yè)務場景的應用還在由淺入深地推進過程中。多位受訪業(yè)內(nèi)人士認為，金融機構在探索AI大模型的應用時，通常是“由內(nèi)而外”的，即先從內(nèi)部工作提效逐漸拓展至對外客戶服務。也有研究人士建議，銀行在應用DeepSeek等大模型的同時，更應從戰(zhàn)略、技術、人才等多方面完善配套，尤其是中小銀行。
銀行豐富大模型矩陣
近段時間以來，DeepSeek模型的“大火”快速席卷至金融行業(yè)。以國有大行為例，券商中國記者近日從建設銀行獲悉，該行已引入DeepSeek模型并定制化訓練，積極推進生成式人工智能在全集團的體系化應用，或?qū)⒓葾I工具供下屬機構使用。
除了建行，工行近日宣稱，該行基于自主研發(fā)、全棧自主可控的大模型平臺“工銀智涌”，在同業(yè)中率先引入DeepSeek系列開源大模型底座，并面向全行開放使用。該行在重點領域率先試點，構建財報分析助手、AI財富管家等10余個典型場景。
郵儲銀行則表示，該行依托自有大模型“郵智”，本地部署并集成DeepSeek-V3模型和DeepSeek-R1推理模型。應用于智能客服“小郵助手”后，新增邏輯推理功能，可精準識別用戶需求，提供個性化和場景化的服務方案，加快響應速度和任務處理效率。
上述大型銀行對DeepSeek模型的布局模式，共性是基于自主研發(fā)、全棧自主可控的大模型平臺基礎上引入并部署，相當于對已有大模型矩陣的豐富。而一些中小銀行則受益于開源模型，自主搭建例如辦公助手等多場景應用，面向員工體驗；而一些銀行則更深度探索內(nèi)部知識庫搭建、研發(fā)提效、甚至信貸風控模型。
券商中國記者了解到，作為互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的新網(wǎng)銀行，早在2024年5月就在系統(tǒng)研發(fā)場景中應用DeepSeek大模型，分別構建了研發(fā)知識問答助手與代碼續(xù)寫助手，縮短一線工程師在研發(fā)過程中查閱技術資料的耗時。
“隨著技術的不斷進步和成本的進一步降低，大模型將不再是大銀行的專屬奢侈品，而是能夠廣泛應用于中小銀行等金融機構中。”新網(wǎng)銀行副行長兼首席信息官李秀生近日表示，新網(wǎng)銀行已在客服領域應用大模型，成功替代了部分人工客服，并正在營銷、貸后管理等領域嘗試大模型的應用。
理財公司“聞風而動”
除了在銀行、證券、基金、保險、消費金融等金融領域，銀行理財公司目前也已經(jīng)實質(zhì)性推進了對DeepSeek大模型的應用。
據(jù)券商中國記者獲悉，建行旗下建信理財已開始研究DeepSeek在理財業(yè)務部分場景的應用。此外，近期光大理財表示，在風險中臺完成了對DeepSeek蒸餾模型的本地化部署。
光大理財表示，經(jīng)過數(shù)輪實踐應用檢驗，發(fā)現(xiàn)DeepSeek蒸餾模型在合同信息比對、決議信息校驗等方面展現(xiàn)出了強大的智能檢索、校驗能力，提升了審核人員的信息識別和數(shù)據(jù)比對效率。該公司稱，后續(xù)將進一步推進DeepSeek全尺寸模型的部署，探索其在內(nèi)容比對、信息披露、行業(yè)研究等多個關鍵業(yè)務場景中的創(chuàng)新應用。
還有一些理財公司，其尚未正式引入DeepSeek大模型基座，但宣稱ds引起了其對中國科技資產(chǎn)戰(zhàn)略價值的重新審視。包括中郵理財、招銀理財、興銀理財、渤銀理財在內(nèi)的多家機構已布局科技主題理財產(chǎn)品。
中郵理財表示：作為人工智能領域的新晉頂流，DeepSeek也讓科技投資的熱度再次飆升。科技行業(yè)雖然充滿機遇，但也伴隨著高波動性。如何在抓住科技紅利的同時，有效控制風險？其相關產(chǎn)品創(chuàng)新采用紅利科技輪動策略，為投資者打造科技投資產(chǎn)品。
也就是說，銀行理財正試圖從系統(tǒng)的部分場景（風控）和資產(chǎn)端，瞄準DeepSeek帶來的發(fā)展機遇。
某AI大模型廠商金融業(yè)務負責人此前對券商中國記者介紹，在資管領域，AI大模型可應用于多種場景，例如提供資產(chǎn)配置方案建議，分析組合資產(chǎn)特點、分析收益與風險；提供個性化財務規(guī)劃，推薦合適的金融產(chǎn)品；根據(jù)市場實時動態(tài)，優(yōu)化投資策略等。
應用場景由淺及深
國內(nèi)一家云計算廠商金融業(yè)務總經(jīng)理對券商中國記者表示，金融行業(yè)對于大模型的應用需求，從原來僅用于知識庫搭建和寫代碼等內(nèi)部提效場景，逐漸擴展到應用于對外業(yè)務中，例如投資研究、投資者教育、投資顧問等。在銀行領域例如貸款審批、盡職調(diào)查，幫助銀行科技部門或業(yè)務部門搭建自身業(yè)務所需的智能體，實現(xiàn)工作流程半徑縮短甚至重構。
目前DeepSeek的應用場景，郵儲銀行的介紹具有一定代表性。據(jù)該行介紹，在遠程銀行服務領域，利用多步驟推理優(yōu)化能力，增強手機銀行陪伴式數(shù)字員工能力，優(yōu)化坐席助手與智能陪練，提升客服專業(yè)性和工作效率；在公司金融領域，探索產(chǎn)業(yè)鏈場景，完成復雜的業(yè)務推理流程、產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品組合推薦、股權分析及財務分析等功能；在風險防控領域，高效分析并自動生成案件分析報告，提升可疑點識別效率與準確性，增強反欺詐主動防御能力等。
騰訊云副總裁胡利明觀察到，目前多家金融機構在探索DeepSeek應用場景時，通常是“由內(nèi)而外”的。即先從內(nèi)部部分場景試點，起到提高效率的作用，再開始對外開展客服，而不是直接跨到對外客服領域。
“目前對大模型的應用，暫時都還沒有涉及對精確性、準確性特別高的交易領域，現(xiàn)在沒有到這個階段。因為目前其精確性還需要再提升，相應的法律法規(guī)也要繼續(xù)完善。” 胡利明對券商中國記者說。
胡利明總結，目前DeepSeek在代碼助手、知識引擎、智能客服助手、風控領域的應用，相對來說較多，包括保險領域的營銷和產(chǎn)品咨詢、證券領域的投研和輿情分析、信貸領域的信審報告撰寫、遠程盡調(diào)等場景，都已經(jīng)有不同程度的試點應用。
警惕“技術依賴”
金融業(yè)快速應用AI大模型等技術，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，信息安全、自身體制機制的變革等問題也受到關注。
上海交大深圳行業(yè)研究院首席科學家蔣煒贊表示，以大模型為代表的AI能力，目前僅適用于流程化和標準化較突出的業(yè)務場景。即便已經(jīng)在風控場景已有較為成熟應用的銀行業(yè)數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)，依舊不能脫離人的經(jīng)驗獨立操作。他強調(diào)，基于銀行業(yè)務流程性和合規(guī)性兩大特性，大模型在擴展應用場景的過程中，信息安全變得尤為重要，相關應用主體需構筑數(shù)據(jù)隔離墻。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為，金融機構在應用大模型過程中，應將強化數(shù)據(jù)信息安全和隱私權保護的理念，以最嚴格的標準和最嚴密的措施確保數(shù)據(jù)信息和隱私安全。
此外，董希淼認為，部署應用DeepSeek等大模型，對農(nóng)商銀行等中小銀行來說并非“一招鮮”，更難以“一鍵復制”，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，應該避免形成“技術依賴”“模式依賴”。而更應該從戰(zhàn)略、技術、人才等多方面完善配套，應從自身資源稟賦出發(fā)，聚焦發(fā)展方向和業(yè)務重點，走出一條差異化之路。
新網(wǎng)銀行副行長李秀生也認為，大模型時代的來臨，要求銀行從人工智能的充分應用角度，思考如何重塑銀行的經(jīng)營管理和流程。整體來看，商業(yè)銀行需從戰(zhàn)略層進行思考，同時考慮算力、數(shù)據(jù)、算法以及應用等多方面因素。
校對：呂久彪
