券商中國
時謙
2025-02-26 18:23
近日，民營企業座談會在京召開。會議指出，扎扎實實落實促進民營經濟發展的政策措施，是當前促進民營經濟發展的工作重點。
在支持民營經濟高質量發展的過程中，金融力量至關重要。座談會結束后，商業銀行迅速行動，從加大政策支持、精準對接需求、優化層級服務、擴大有效投資等方面將金融服務民營經濟做深做實，推動民營經濟高質量發展。
十余家商業銀行迅速響應
據券商中國記者梳理，民營企業座談會后，中國銀行、郵儲銀行、農業銀行、光大銀行、中信銀行等十余家銀行迅速發聲，以實際行動助力民營企業發展。
身為“領頭羊”，國有大行“大招”頻出。中國銀行表示，將持續踐行金融工作的政治性、人民性，不斷提升金融產品與服務的針對性、可得性和便利性，堅持一視同仁、一以貫之為民營企業發展提供全方位、深層次金融支持，為民營經濟健康發展、高質量發展作出新的更大貢獻。
中國銀行公司金融與投資銀行部總經理魏晗光稱，座談會的重要講話“既釋放了促進民營經濟健康發展的重要信號，給民營企業吃下了‘定心丸’，也讓我們認識到服務民營企業前景廣闊、大有可為”。
“下階段，我們將抓住‘一視同仁、一以貫之’這個關鍵，以服務新質生產力為切入點，落實支持新質生產力發展工作方案，支持人工智能產業鏈行動方案，加強產品和服務創新，加快對民營企業金融需求的全面對接，支持民營企業向‘新’而行，向‘高’攀登。”魏晗光說。
數據顯示，截至2025年1月末，中國銀行授信覆蓋民營企業超173萬戶，貸款余額達4.48萬億元。1月23日，該行發布《支持人工智能產業鏈發展行動方案》，將在未來五年為人工智能全產業鏈各類主體提供不少于一萬億元專項綜合金融支持。
股份行也緊隨其后，各顯神通。在剛剛結束的民營企業座談會上，科技領域的民營企業家成為“主力軍”。光大銀行有關負責人表示，在結合前期探索與實踐的基礎上，該行再次升級科技型企業金融服務體系，推出《中國光大銀行科技金融工作方案2.0》，打造“強服務、強產品、強生態、強行研、強數智”的科技金融“五強”特色支撐體系。
據悉，截至2024年末，光大銀行科技金融貸款余額近3800億元，增速連續兩年保持在40%以上，國家技術創新示范企業合作覆蓋率近60%，制造業單項冠軍企業合作覆蓋率近50%。
中信銀行表示，該行積極踐行國有金融企業使命，主動服務和融入新發展格局。2024年7月，中信銀行就發布了助力民營經濟“繁星計劃”，深耕“五大賽道”，進一步加強金融服務民營企業的精準性、有效性，建立健全金融服務民企長效機制，助力民營企業高質量發展。截至2024年末，中信銀行民營企業貸款余額近9000億元，增幅近10%。
政策優化助力金融服務精準輸血
數據顯示，我國民營經濟已經形成相當的規模、占有很重的分量：民營企業數量占企業總數92%以上；國家高新技術企業中民營企業有42萬多家，占比超92%；在出口強勁的“新三樣”中，民營企業貢獻超過一半。
未來，商業銀行如何切實做好金融服務，讓金融活水精準灌溉民營經濟？
“現階段，商業銀行更好服務民營經濟，重點是持續強化對普惠小微和科創類民營企業的支持力度，持續從產品創新、風控升級、服務整合等方面進行模式升級。”星圖金融研究院副院長薛洪言告訴券商中國記者，在信貸投放領域，可開發專項評估模型，針對民營企業特點擴大增信手段，如可將企業研發投入強度、專利質量等創新要素納入授信體系等。
薛洪言指出，商業銀行還需積極進行數字化轉型，更好挖掘和利用行業和公共數據，為更多企業構建數字信用畫像；同時，針對科創類民營企業，持續做好“投貸保”聯動的綜合服務生態，如聯合其他金融機構，為Pre-IPO企業定制“信貸+股權投資+并購咨詢”組合方案等，通過定制化創新來擴大服務范圍。
招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼則表示，相關政策的調整優化至關重要。
董希淼指出，截至2024年底，我國普惠小微貸款余額約33.3萬億元，同比增長14.7%。就總量而言，民營小微企業融資難問題已經不是突出問題。“下一步，應繼續調整優化相關政策，創新方式和手段，使金融支持服務民營小微企業更具有效性、精準性。”
他表示，一是要綜合運用支持措施。民營小微企業需求各有不同，應針對民營小微企業的不同特點和需求，匹配定制化的金融產品和服務，精準“輸血”，助力“造血”，針對性地解決企業的實際困難。
二是要更加突出服務重點。全國個體工商戶約1.25億戶，占各類經營主體的三分之二，是“小微中的小微”。應把個體工商戶作為當前重要服務對象，作為民營小微金融發展的“第二曲線”。
三是深度應用金融科技。大力發展數字小微金融，創新產品與服務，創新信用評價方式，提升風險管理水平，提高服務效率并降低運營成本，不斷增強民營小微融資的服務可得性和商業可持續性。
董希淼認為，還要進一步優化、落實民營小微企業融資全過程的容錯糾錯、盡職免責制度。金融管理部門可在賬戶開立、貸款用途、貸后管理、資產質量等方面適當優化監管要求，推動金融機構真正做到擔當作為、盡職免責，讓基層機構和客戶經理愿貸、敢貸、能貸、會貸。
校對：呂久彪
