國際金融報
李曦子
2025-03-26 18:26
嘿，親愛的讀者朋友們，歡迎再次回到由證券時報·券商中國聯(lián)合螞蟻集團投資者教育基地共同推出《備老進行時》欄目，本期內(nèi)容將帶領大家聚焦個人養(yǎng)老金的投資方式。
在之前的兩期中，我們一起探索了個人養(yǎng)老金的必要性和基本制度，想必你已經(jīng)對個人養(yǎng)老金有了初步的認識。那么，今天我們就來聊聊最讓人激動也最讓人糾結(jié)的部分——如何投資個人養(yǎng)老金？選對投資方式，未來的退休生活將更加有保障。
一、投資渠道：多樣化的選擇，總有一款適合你
首先，我們來看看個人養(yǎng)老金投資的幾大主要渠道。就像是超市里琳瑯滿目的商品，總有一款能夠打動你的心。
· 銀行理財產(chǎn)品：穩(wěn)健安全的“守門員”
銀行理財產(chǎn)品一直以其穩(wěn)健性和安全性著稱，是不少風險厭惡型投資者的首選。它們通常以中低風險為主，收益率雖然不高，但勝在穩(wěn)定。選擇銀行理財產(chǎn)品，你可以享受到類似于“存款”的安全感，同時還能獲得一定的利息收入。當然，也有部分理財產(chǎn)品提供了較高的收益潛力，但相應地，風險也會有所提升。
· 公募基金：收益潛力的“弄潮兒”
公募基金是個人養(yǎng)老金投資中的另一大熱門選擇。相較于銀行理財產(chǎn)品，公募基金的種類更加豐富多樣，涵蓋了股票型基金、債券型基金、混合型基金等多種類型。不同類型的基金收益和風險水平各異，其中大部分具備較高的收益潛力，獲得了不少追求長期收益的年輕投資者的青睞。
·養(yǎng)老保險產(chǎn)品：保障與投資的“雙保險”
養(yǎng)老保險產(chǎn)品則是結(jié)合了保險保障和投資功能于一體的綜合型產(chǎn)品。這類產(chǎn)品通常具有一定的養(yǎng)老保障功能，如定期領取養(yǎng)老金、身故保險金等。同時，它們還會將部分保費用于投資，以獲取更高的收益。養(yǎng)老保險產(chǎn)品的收益通常較為穩(wěn)定，但具體收益水平會受到多種因素的影響，如保險公司的投資策略、市場環(huán)境等。因此，在選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品時，投資者需要仔細比較不同產(chǎn)品的保障內(nèi)容和收益水平。
·其他金融產(chǎn)品：多元化的“小確幸”
除上述三種主要渠道外，個人養(yǎng)老金還可以投資于儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險等其他金融產(chǎn)品。儲蓄存款是最為傳統(tǒng)的投資方式之一，具有較高的安全性和流動性，但收益相對較低。商業(yè)養(yǎng)老保險則是一種結(jié)合了商業(yè)保險和養(yǎng)老保障功能的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品雖然不如前三種渠道熱門，但對于一些有特殊需求的投資者來說，仍然具有一定的吸引力。
二、投資步驟：四步走，輕松搞定個人養(yǎng)老金投資
了解了個人養(yǎng)老金的投資渠道后，接下來我們就來看看具體的投資步驟吧！記住，投資就像烹飪一道美食，也需要精心準備和細心操作。
第一步：開戶
首先，你需要開設個人養(yǎng)老金賬戶，一個是在信息平臺建立個人養(yǎng)老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務等；另一個是在銀行開立或者指定的個人養(yǎng)老金資金賬戶，用于繳費、購買產(chǎn)品、歸集收益等。
目前，多家銀行都提供了個人養(yǎng)老金賬戶的開設服務，可以根據(jù)自己的喜好和需要，選擇一家合適的機構(gòu)進行開戶。在開戶過程中，需要提供相關的身份證明和銀行賬戶信息，并簽署相關的協(xié)議和合同。
第二步：風險評估
開戶完成后，接下來就需要進行風險評估了。風險評估是確定自己風險偏好和投資能力的重要環(huán)節(jié)。通過填寫問卷、回答問題等方式，機構(gòu)會對你的風險承受能力、投資經(jīng)驗、財務狀況等進行綜合評估，并給出相應的風險等級。這個風險等級將作為你后續(xù)資產(chǎn)配置的重要依據(jù)。
第三步：資產(chǎn)配置
根據(jù)風險評估結(jié)果，就可以開始進行資產(chǎn)配置了。資產(chǎn)配置就像是制定一份營養(yǎng)均衡的食譜，需要根據(jù)自己的口味（風險偏好）和身體狀況（財務狀況）來合理安排各種食材（投資產(chǎn)品）的比例。
在資產(chǎn)配置過程中，可以根據(jù)自己的需求和目標，選擇不同類型的投資產(chǎn)品進行組合。例如，年輕投資者可以較多地配置風險較高的公募基金以追求長期收益；中年投資者則需要平衡收益和穩(wěn)健性；而老年投資者則更傾向于選擇保守型投資產(chǎn)品以確保資金安全。
第四步：定期調(diào)整
最后一步就是定期調(diào)整投資組合了。市場是瞬息萬變的，大家的財務狀況和投資目標也會隨著時間的推移而發(fā)生變化。因此，需要定期審視自己的投資組合，并根據(jù)市場變化和個人情況進行調(diào)整。例如，當市場出現(xiàn)大幅下跌時，可以考慮增加一些穩(wěn)健型投資產(chǎn)品的比例以降低風險；而當市場持續(xù)上漲時，則可以適當?shù)卦黾右恍╋L險較高的投資產(chǎn)品以追求更高的收益。
親愛的讀者朋友們，經(jīng)過今天的分享，相信你已經(jīng)對個人養(yǎng)老金的投資方式有了更加深入的了解。記住，投資是一件需要耐心和智慧的事情，不要急于求成也不要盲目跟風。
在投資過程中，需要根據(jù)自己的風險偏好、財務狀況和投資目標來選擇合適的投資方式，并通過長期持有和定期調(diào)整來實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增長。最后，祝愿大家都能夠擁有一個充實而美好的退休生活！
*本文僅作參考，投資需結(jié)合個人情況咨詢專業(yè)顧問。
校對：楊舒欣
