中國基金報
若暉
2025-02-26 14:08
內地云廠商幫助香港銀行“換心”速度，又被刷新了—— 這一次的主角是富融銀行。與此前諸多案例不同的是，富融的核心系統切換特別快。
10個月完成了搭建運行新環境、完成機房改造、硬件部署等全部事宜，這在以前通常要兩到三年；關鍵數據遷移僅用6小時，提前了兩小時。由此，本次切換被稱為香港銀行核心切換的新標桿。
內地銀行業已經在自身業務數字化升級需求的驅動下，以及“自主創新”、“金融強國”的政策指引下，逐步完成了核心系統遷移和升級改造。一些香港數字銀行和東南亞銀行，也正奔著響應需求更快、成本更低、敏捷彈性更強、性能更高的目的，試圖推進核心系統切換。
越來越多的境外銀行，試圖通過中國技術廠商的助力，升級迭代或者換“心”。
罕見地“快”，核心切換再提速
舊核心系統與新商業愿景不適配——作為在香港成立的首批八家數字銀行之一，這是富融銀行下定決心進行核心系統切換的最重要原因。
富融銀行副行政總裁、首席技術官邱家驊告訴記者，該行在2023年三季度制定了新的商業計劃，業務重心將由偏重零售向中小企業業務和跨境金融業轉移。“銀行舊系統的能力不太匹配新的商業計劃，不管是成本效益、靈活性、拓展性都存在不足。”邱家驊說。
經過管理層和董事局的多輪討論，富融銀行啟動了意在支撐新展業需求、響應市場競爭、降本增效的“換心”項目，并將其命名為Project Future。
本次富融銀行的核心切換項目涵蓋零售存款、零售貸款、公司存款、公司貸款和外匯服務五個核心銀行系統以及150個子系統，具體技術路徑和參與主體分工是：
騰訊云主要負責機房及IAAS 部分的方案及建設，通過騰訊云專有云TCE，將硬件資源像拼圖一樣組合成一套高度靈活的云環境；微眾銀行通過分布式架構設計，將數字銀行底座技術體系的關鍵特性移植至富融銀行新一代核心系統上；富融銀行則在整體業務上進行相關定制開發，以實現在香港市場的本地化。
事實上銀行升級換代核心系統的案例，屢有報道，且都在強調自身數據遷徙工藝復雜 、涉及母子系統龐雜、跨部門跨條線協調難度高、安全系數高零事故等。但富融的核心切換案例突出特點在于——快，刷新紀錄的快。
據記者綜合對邱家驊、騰訊云副總裁胡利明、騰訊云商業銀行解決方案總經理曹駿、微眾銀行數字金融發展部副總經理周銘、富融銀行云計算和基礎架構高級總監湯豪昊的采訪，他們的講述拼起了為何富融能刷新香港銀行換心速度的核心原因：
組織機制和推演形式高效，三方技術團隊在關鍵環節包括前期方案設計、遷移步驟規劃等制定細節詳盡，實施步驟細化到分鐘級（即每一分鐘操作的命令行包含哪些都是預設好的）。經過六輪以上反復演練，讓參與員工獲取“肌肉記憶”，對異常情況下的處置也有預案。
由此，切換效果被最大化保障：當日停服時間僅15小時，從凌晨0時開始到下午3點鐘完成核心切換，一舉刷新記錄。
越來越多境外銀行要迭代升級
據記者了解，香港八家數字銀行，截至目前至少已有螞蟻銀行、眾安銀行、壹賬通銀行、富融銀行、天星銀行等銀行完成了核心系統上云。上述行其中有一些成立伊始就將核心系統設在國內云廠商構建的云環境里，有一些則是后來完成切換。
此外，一些銀行的在港分行近兩年也紛紛進行了核心系統升級，包括農行香港分行、 興業銀行香港分行等。
將核心系統升級為相對靈活的“瘦核心+微服務”架構、實現能契合市場需求的單個業務模塊迭代、提升業務敏捷度、降低系統運維成本和可用性風險，是諸多諸多香港銀行啟用新一代核心系統最重要的愿意。
正如頗具代表性的富融核心切換項目，邱家驊表示，其滿足了富融銀行對降本增效的主訴求：一是該行非人力IT成本，預計2027年較2024年下降53%；二是新產品開發時間從6個月縮減至3個月。
而現在，基于響應市場和降本增效的目的，越來越多香港銀行和海外銀行，開始有意識地換上“中國心”。它們所處的區域（香港和東南亞等），數字化升級趨勢晚于中國國內。但現在，面臨更為迫切的經濟環境轉變和市場創新壓力，它們陸續發現，原有的數字基礎設施根本滿足不了現在的激烈展業競爭需求。
微眾銀行數字金融發展部副總經理周銘告訴記者：“在東南亞等地，我們看到很多客戶可能30年、40年的系統還沒有換，他們其實也很恐懼。”就是這份對空降落后于市場的恐懼，催生了國內技術廠商核心系統出海的機遇。
這與騰訊云副總裁胡利明的感知是一樣的。胡利明認為，香港金融機構開始融入了數字化轉型熱潮中，同時政府及監管也較鼓勵創新應用業務的發展，這使得國內技術廠商將迎來機會。
胡利明透露，香港銀行業是騰訊云接下來重點拓展的方向，今年在港會有較大力度的投入，包括技術支持和人力。騰訊云重點關注中資出海的機構、海外對數字化創新訴求高的金融機構，包括數字銀行、互聯網保險、互聯網券商。
除了香港的數字銀行用動力，東南亞和中東客戶也開始謀求核心系統架構升級。胡利明告訴記者，這主要出于兩方面的考慮：一是高可用性，原有主機系統跑了很多年，客觀上陸續出現了一些問題；二是這些數字銀行主觀上對金融業務和產品創新有意愿，但以往的系統敏捷性較差、耦合度較高，對創新造成了阻礙。
于是，這些銀行開始尋求中國云技術廠商的解決方案。騰訊云商業銀行解決方案總經理曹駿告訴記者，目前騰訊云已助力300多家境外金融客戶實現數字化升級。在印尼已與多家頭部銀行深入合作。
一是成立于1989年的印尼BNC銀行，它從2020年開始轉型數字銀行，開啟了數字零售業務。2021年3月，Neo+數字銀行App上線。騰訊云數據庫TDSQL支撐了印尼銀行核心系統的平穩運行，實現日均處理超過500萬筆交易和5萬筆貸款發放。
二是印尼最大的數字銀行Allo Bank，它于 2022年開始與騰訊云合作。自從核心系統采用騰訊云數據庫TDSQL以來，Allo Bank 的日均交易處理能力已達到 10 萬筆。
騰訊云數據庫都為BNC和Allo Bank的業務爆發式增長提供了支持，自2021年來，支持BNC獲得超過2800萬用戶；使Allo Bank在開業5個月內就收獲了500萬用戶。
可以預見的是，越來越多香港銀行和海外銀行，將會通過不同形式進行核心系統切換或升級。
校對：楊立林
