證券時報網
聶英好
2025-02-24 23:01
今年以來，金融監管持續從嚴，多家銀行因違法違規被監管開出大額罰單。
近日，據中國人民銀行官網披露，浙江常山農商行、浙江臨安農商行、四川天府銀行銀行因多項反洗錢領域違法違規行為被罰，3家合計被罰金額將近1000萬元。就在2月初，央行對4家銀行開出罰單合計罰沒約9900萬元。也就是說，截至目前，年內反洗錢領域違規罰沒金額已超過1.09億元。
而據券商中國記者不完全統計，截至2月23日，2025年以來包括國家金融監管總局、中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機構，合計對各類銀行和有關責任人開出罰單994張，合計罰沒金額達3.67億元，其中機構罰單金額達3.54億元。
3家中小銀行反洗錢違規，被罰995萬
2月21日，據中國人民銀行四川省分行行政處罰信息，四川天府銀行成都分行因違反賬戶管理規定，被罰款350萬元。同時，時任成都分行風險管理及法律合規部副總經理劉某在內的6人，因對違反賬戶管理規定負有直接責任，分別被罰1萬元至3萬元不等的罰款。
就在2月17日，中國人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息顯示，浙江臨安農商行因10項違法行為被警告，并處以359.25萬元罰款；6名相關責任人因違規被處以0.7萬元至7萬元不等罰款，3人遭到警告。
臨安農商行罰單涉及的10項違法行為類型為：違反金融統計管理規定，違反賬戶管理規定，違反清算管理規定，違反反假貨幣業務管理規定，違反人民幣流通管理規定，占壓財政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，未按照規定履行客戶身份識別義務，未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
同日，人民銀行浙江省分行還對浙江常山農商行進行處罰，該行因7項違規行為被給予警告，并處以285.75萬元罰款。同時，時任常山農商行副行長王某珍在內的4人被處以2萬至7萬元不等的罰款，2人還遭監管警告。
常山農商行罰單涉及7項違法行為包括：違反賬戶管理規定，違反商戶管理規定，違反反假貨幣業務管理規定，占壓財政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，未按規定履行客戶身份識別義務，與身份不明的客戶進行交易。
券商中國記者注意到，年內人民銀行對反洗錢監管持續高壓。2025年起，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》也正式施行，對反洗錢違規行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標準的要求。
有銀行從業人士告訴券商中國記者，隨著科技的發展，反洗錢工作也更加注重技術手段的創新與應用。例如，金融機構積極利用大數據、人工智能等技術手段提升反洗錢監測和分析能力，及時發現和處置可疑交易。
年內銀行被罰逾3.54億元
實際上，2025年以來，金融監管部門對銀行已開出多張千萬級罰單，大額罰單主要來自國有大行和股份制銀行。
此外，券商中國記者據企業預警通不完全統計，截至2月23日，2025年以來三大金融監管部門及派出機構，分別對銀行和個人合計開出994張罰單，合計被罰沒金額約3.67億元。其中，機構罰單共有350張，合計被罰沒約3.54億元；有關責任人罰單644張，合計被罰沒1282.46萬元。
這些罰單中，銀行信貸業務違規的罰單數量多達179張，內控制度不健全的罰單數量緊隨其后，達116張；反洗錢業務違規數量排名各類違規案由第三，罰單數量達58張。
從銀行類型上看，如果包括個人罰單在內，一個明顯趨勢在于，中小銀行的罰單數量占比最高，其中城商行、農商行、信用社和村鎮銀行等中小機構的罰單占比超過50%，國有大行及其分支機構占比約30%，股份行占比約15%。
對于被罰原因，據券商中國記者不完全統計，違規案由主要來自于信貸業務違規、內控制度不健全、反洗錢業務違規、員工行為管理不到位、支付結算業務違規、數據報送于治理違規以及票據業務違規等。
以信貸業務違規為例，一些銀行在貸款審查、發放及貸后管理流程存在漏洞，違反審慎經營規則。例如在貸前調查、貸中審查、貸后檢查未盡職，導致資金被挪用或形成不良貸款；或者是違規發放貸款，例如向關系人發放信用貸款、超企業需求放貸等；還有一些機構通過借新還舊、虛假核銷等方式，掩蓋或違規處置不良資產。
有受訪業內研究人士建議，銀行應建立健全覆蓋全業務流程的內部控制體系，確保每個環節都有明確的制度約束和監督機制。同時，銀行需加強對員工的合規培訓，提升員工對法律法規和內部制度的敬畏之心，防止員工與客戶發生非正常資金往來、違規保管客戶信息等行為，從源頭上杜絕內部違規風險。
校對：祝甜婷
