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2月18日，A股銀行股“飛升”，工農(nóng)中建四大行的股價(jià)盤中漲幅均超過(guò)1%，再度刷新歷史新高。其中，中國(guó)銀行的表現(xiàn)最強(qiáng)，收盤上漲2.21%，收盤報(bào)5.56元/股，股價(jià)盤中最高沖上5.58元/股。

2024年全年，A股銀行板塊的累計(jì)上漲幅度為43%，跑贏了滬深300指數(shù)28個(gè)百分點(diǎn)，在市場(chǎng)30個(gè)板塊中居首位。2025年開(kāi)年之后，銀行板塊繼續(xù)承接升勢(shì)，累計(jì)上漲3.15%。

對(duì)于2月18日銀行板塊大漲，市場(chǎng)認(rèn)為主要由于1月社融數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門紅”，實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)明顯復(fù)蘇跡象，銀行板塊的業(yè)績(jī)觸底反彈，甚至超預(yù)期。

銀行板塊年內(nèi)上漲3.15%

2月18日，銀行板塊上漲1.07%，年內(nèi)累計(jì)漲幅達(dá)到3.15%，板塊指數(shù)創(chuàng)出歷史新高。板塊內(nèi)除了鄭州銀行和南京銀行微跌之外，其余40只個(gè)股均實(shí)現(xiàn)收紅。其中，齊魯銀行表現(xiàn)最強(qiáng)，2月18日上漲3.38%，緊隨其后的郵儲(chǔ)銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)銀行、重慶銀行和青農(nóng)商行漲幅也均超過(guò)2%。

值得一提的是，四大行再度刷新了歷史新高，其中中國(guó)銀行漲幅最大為2.21%，其次是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，分別上漲1.87%、0.95%和0.8%。

根據(jù)東方財(cái)富資金流向的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2月18日主力資金凈流入銀行板塊5.6億元，為當(dāng)日主力資金凈流入第二多板塊，其中工商銀行最受主力資金青睞，有2.37億元資金凈流入。

對(duì)于銀行股近期的上漲，排排網(wǎng)財(cái)富研究部副總監(jiān)劉有華對(duì)記者表示，主要是紅利行情仍在持續(xù)。銀行股的低估值和高股息配置價(jià)值在市場(chǎng)波動(dòng)中吸引了大量資金流入。

安爵資產(chǎn)董事長(zhǎng)劉巖認(rèn)為，1月社融數(shù)據(jù)“開(kāi)門紅”快速打消了此前市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)回升向好的質(zhì)疑，市場(chǎng)認(rèn)為隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，企業(yè)和個(gè)人的貸款需求有所增加，這直接帶動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)。

央行數(shù)據(jù)顯示，2025年1月社會(huì)融資規(guī)模增量為7.06萬(wàn)億元，比上年同期多5833億元。人民幣貸款新增5.13萬(wàn)億元，同比多增2100億元，信貸數(shù)據(jù)超預(yù)期。

劉巖表示，這一數(shù)據(jù)表明銀行的信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，為銀行股上漲提供了基本面支撐。這些更加積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策將繼續(xù)推動(dòng)銀行信貸規(guī)模擴(kuò)大，盡管息差有所收縮，但行業(yè)整體有望實(shí)現(xiàn)邊際改善。在利率中樞下行趨勢(shì)下，銀行股的高股息優(yōu)勢(shì)愈發(fā)突出，如四大行股息率均較高，對(duì)于追求穩(wěn)定收益的中長(zhǎng)期資金具有很大的吸引力，造成大量資金流入銀行股，這些因素共同推動(dòng)了銀行股價(jià)格上漲。

險(xiǎn)資也是銀行板塊的“擁躉”，2025年以來(lái)，險(xiǎn)資4次舉牌中有3次都投向了銀行股。具體來(lái)看，平安人壽先后舉牌郵儲(chǔ)銀行H股和招商銀行H股、新華保險(xiǎn)舉牌杭州銀行，2月6日，平安資管再次增持招商銀行H股，持股比例上升至6.06%。

回看剛剛過(guò)去的2024年，險(xiǎn)資合計(jì)舉牌有20次之多，創(chuàng)近幾年新高，銀行股同樣是重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。業(yè)內(nèi)專家表示，從市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，銀行股業(yè)績(jī)較為穩(wěn)定、分紅高、市值大、流動(dòng)性較好，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下成為險(xiǎn)資重點(diǎn)投向。隨著鼓勵(lì)長(zhǎng)期資金入市政策的進(jìn)一步釋放，預(yù)計(jì)險(xiǎn)資舉牌銀行股的趨勢(shì)或?qū)⒀永m(xù)。

銀行年報(bào)出現(xiàn)復(fù)蘇跡象

近期，年報(bào)季即將來(lái)臨，截至2月17日，已有16家銀行披露了2024年度業(yè)績(jī)快報(bào)。率先披露業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行以城商行為主，共計(jì)11家，其余5家銀行中有4家股份行，1家農(nóng)商行。整體來(lái)看，16家上市銀行的歸母凈利潤(rùn)普遍增長(zhǎng)，其中，浦發(fā)銀行、杭州銀行等8家銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)雙位數(shù)增長(zhǎng)。營(yíng)收方面，有3家銀行的營(yíng)收同比出現(xiàn)微降，南京銀行則增長(zhǎng)較快。

資產(chǎn)方面，以上16家的總資產(chǎn)規(guī)模均有增長(zhǎng)，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。截至2024年末，9家銀行的不良貸款率低于1%，部分銀行的撥備覆蓋率雖有下降，但普遍維持在較高水平。

公告數(shù)據(jù)顯示，2024年，招商銀行、中信銀行和興業(yè)銀行的營(yíng)收均超2000億元，分別為3375.37億元、2136.46億元和2122.26億元。但較上年相比，招商銀行的營(yíng)收同比下降0.47%。

城商行中，江蘇銀行、寧波銀行和南京銀行的營(yíng)收超過(guò)500億元，分別為808.15億元、666.32億元和502.71億元，其中南京銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)較快，較上年同比增長(zhǎng)11.32%。

蘇農(nóng)銀行是唯一公布業(yè)績(jī)快報(bào)的農(nóng)商行，2024年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收41.67億元，同比增長(zhǎng)2.99%。

歸母凈利潤(rùn)規(guī)模與營(yíng)收規(guī)模相似，股份行中，2024年招商銀行的歸母凈利潤(rùn)排名第一，達(dá)1483.91億元；興業(yè)銀行、中信銀行和浦發(fā)銀行的歸母凈利潤(rùn)分別為772.05億元、685.76億元和452.57億元。

城商行中，歸母凈利潤(rùn)排名前三位的是江蘇銀行、寧波銀行和南京銀行，2024年分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)318.43億元、271.27億元和201.77億元。

觀察歸母凈利潤(rùn)增速，16家上市銀行中，有10家增速達(dá)到兩位數(shù)，其中浦發(fā)銀行的增速最快，同比增長(zhǎng)23.31%，青島銀行居次，增幅達(dá)到20.16%。杭州銀行、齊魯銀行、江蘇銀行、蘇農(nóng)銀行、成都銀行和蘇州銀行的凈利潤(rùn)增速均在10%到20%之間。

展望2025年，多家券商研報(bào)中也表達(dá)對(duì)銀行股投資的積極態(tài)度。融智投資基金經(jīng)理兼高級(jí)研究員包金剛對(duì)記者表示，2025年，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模有望繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將繼續(xù)優(yōu)化，債券投資和零售貸款可能成為配置重點(diǎn)。盡管凈息差仍面臨一定壓力，但預(yù)計(jì)降幅將收窄。在政策支持下，房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有望緩釋，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好，不良貸款率預(yù)計(jì)將維持在較低水平。

中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐認(rèn)為，陸續(xù)披露的2024年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，上市銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。1月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀行信貸“開(kāi)門紅”情況良好，銀行普遍運(yùn)用早投放策略，疊加利率政策調(diào)整慢于預(yù)期有助息差穩(wěn)定，預(yù)計(jì)一季度銀行經(jīng)營(yíng)格局良好。板塊表現(xiàn)近期開(kāi)始企穩(wěn)修復(fù)，反映銀行股投資回歸到基于基本面框架的邏輯中。2025年上半年板塊投資的核心驅(qū)動(dòng)來(lái)自于商業(yè)模型重估，在當(dāng)前的資本市場(chǎng)環(huán)境下，下階段絕對(duì)收益行情仍值得期待。