數(shù)據(jù)寶
陳見南
2025-03-22 19:49
3月21日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》），強化商業(yè)銀行對合作機構(gòu)和產(chǎn)品準入的管理責任，明確合作機構(gòu)準入審查和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求；規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，明確不得有將代銷產(chǎn)品以自營產(chǎn)品的名義進行銷售，違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品或者服務(wù)進行捆綁銷售，誘導客戶購買與其風險承受能力不匹配的產(chǎn)品等11類禁止行為。
《辦法》將自2025年10月1日起施行。金融監(jiān)管總局明確，商業(yè)銀行將根據(jù)《辦法》要求做好各項準備工作。
“近年來，商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展，代銷產(chǎn)品數(shù)量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關(guān)監(jiān)管制度不斷壓實金融產(chǎn)品發(fā)行人、管理人責任的基礎(chǔ)上，有必要進一步明確商業(yè)銀行作為代銷機構(gòu)的義務(wù)。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人稱。
具體來看，《辦法》從合作機構(gòu)的準入要求、退出機制、代銷協(xié)議的簽訂程序和內(nèi)容、關(guān)聯(lián)交易管理、責任歸屬等方面強化了商業(yè)銀行對合作機構(gòu)的管理責任。
在代銷產(chǎn)品準入方面，《辦法》分類別規(guī)定了盡職調(diào)查要求。從強化風險控制角度，對部分產(chǎn)品在準入流程上要求商業(yè)銀行相關(guān)部門綜合評估，并獲得本行高級管理層批準。
例如，《辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行在對資產(chǎn)管理產(chǎn)品進行準入審查時，如該產(chǎn)品投向非標準化債權(quán)類資產(chǎn)、未上市企業(yè)股權(quán)、私募投資基金，或者聘請私募基金管理人擔任投資顧問，商業(yè)銀行應(yīng)當由代銷業(yè)務(wù)管理、風險管理、法律合規(guī)、金融消費者保護等部門進行綜合評估，并獲得本行高級管理層批準。
在這一條規(guī)定中，《辦法》還進一步提出，對于前款所提投向私募投資基金，或者聘請私募基金管理人擔任投資顧問的代銷產(chǎn)品，商業(yè)銀行產(chǎn)品準入標準應(yīng)當包括但不限于：其私募基金管理人管理的私募股權(quán)投資基金規(guī)模合計不低于五億元、管理的私募證券投資基金規(guī)模合計不低于三億元，在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記不少于三年，近三年內(nèi)未受到行政處罰和中國證券投資基金業(yè)協(xié)會紀律處分，符合法律、行政法規(guī)和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于私募基金管理人的其他要求。政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金可不受登記年限的限制。
對于這條規(guī)定的執(zhí)行，《辦法》給予了更長的過渡期。即明確：《辦法》施行時，對于不符合第二十八條規(guī)定的存續(xù)產(chǎn)品，可以按照原有協(xié)議約定通過自然到期等方式逐步完成存量化解。
在推介銷售代銷產(chǎn)品過程中，《辦法》明確，商業(yè)銀行需建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機制，對宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應(yīng)當針對同類產(chǎn)品制定一致的代銷產(chǎn)品展示規(guī)則，應(yīng)當穩(wěn)慎評估客戶購買產(chǎn)品的適當性，對老年人、限制民事行為能力人等客群的銷售管理提出針對性要求，應(yīng)當加強銷售人員資質(zhì)和行為管理等。
《辦法》還對明確了商業(yè)銀行及其工作人員從事代銷業(yè)務(wù)的“負面清單”，包括將代銷產(chǎn)品以自營產(chǎn)品的名義進行銷售，或者采取虛假、夸大、片面等宣傳方式誤導客戶購買產(chǎn)品；違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品或者服務(wù)進行捆綁銷售；誘導客戶購買與其風險承受能力不匹配的產(chǎn)品；通過公共傳播媒介，本行營業(yè)網(wǎng)點、官方網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）或者其他方式向不特定對象宣傳推介和銷售私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品等11類行為。
此外，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，《辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風險收益特征、風險評級變動情況、信息披露等重要信息，督促合作機構(gòu)履行主動管理責任；督促合作機構(gòu)按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強客戶服務(wù)，客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關(guān)信息的，商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶告知合作機構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶向合作機構(gòu)查詢相關(guān)信息。
校對：王錦程
