證券時報
秦燕玲
2025-03-14 23:11
公安部3月14日消息顯示，公安部經濟犯罪偵查局和金融監管總局稽查局召開會議，聯合部署開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作。
會議要求，要突出打擊重點，聚焦貸款領域非法存貸款中介服務、惡意逃廢金融債務，保險領域非法代理退保理賠，信用卡領域不正當反催收等重點方向，依法嚴打信用卡詐騙、騙取貸款、貸款詐騙、保險詐騙、非法經營、虛假訴訟、合同詐騙等各類犯罪活動。
3月以來，各地金融監管局已密集開展各類金融教育宣傳活動，3月13日至14日，不少金融監管局還發布了“3·15”防范非法金融中介典型案例，以案說險，幫助廣大金融消費者精準識別非法金融中介風險。
張先生輕信了“低利率公積金信用貸”中介的虛假宣傳，不僅沒有獲得承諾的低利率貸款，還白白損失了一筆高額的“包裝費”；小王因急于消除個人不良征信記錄，被非法中介騙取錢財，甚至遭遇敲詐勒索；劉大爺參與偽造不實信息騙保，不僅涉嫌違法，還失去了應有的風險保障……這些都是重慶金融監管局公布的非法金融中介的警示案例。
重慶金融監管局金融消保處負責人介紹，非法金融中介常用的詐騙套路包括貸款中介騙局、征信修復騙局、代理退保騙局、非法薦股等典型騙局。
在眾多騙局中，所謂的“零首付”購房成為當前各地金融監管局集中提示的風險。據證券時報記者不完全統計，去年12月至今，山東、新疆、吉林、山西、遼寧、青海、廈門、浙江、河北、重慶、安徽、河南、寧夏等地的金融監管局均專門發布了關于“零首付”購房的風險提示。
河南金融監管局指出，“零首付”購房套路表現為非法貸款中介向消費者兜售首付款墊付、資金拆借等“服務”。看似輕松劃算，實則產生手續費、拆借利息等費用，徒增消費者負擔。不僅未實質解決購房者資金短缺問題，反而增加購房、還款總成本。當金融機構核查發現購房人首付款來源及貸款申請材料存在虛假情況時，將對貸款申請予以拒絕或提前收回貸款，購房人將面臨“房貸兩失”風險，甚至因偽造貸款申請材料涉嫌騙取貸款罪。
北京金融監管局在最新發布的消費者風險提示中指出，廣大消費者要牢記“三核實”“五拒絕”，筑牢防線，遠離不法貸款中介陷阱。
所謂“三核實”，即核實中介資質、核實貸款合同、核實放款來源；“五拒絕”則是拒絕簽訂空白合同或內容模糊的協議，避免事后爭議；拒絕口頭承諾，要求中介將關鍵條款寫入書面合同并簽字蓋章；拒絕向個人賬戶轉賬，所有費用支付均需通過正規對公渠道；拒絕接受捆綁銷售，抵制強制購買無關產品或服務；拒絕泄露隱私，妥善保管個人信息，定期修改賬戶密碼。
除了加強風險提示和宣傳教育，從法律制度層面解決不法貸款中介問題也是當前各方關注的重點。
在剛剛過去的全國兩會上，全國人大代表，中國進出口銀行廣東省分行黨委書記、行長劉亞就建議：一方面，通過完善法律法規，提供明確的法律依據和強有力的制度保障；另一方面，通過強化監管措施、提升行業自律，凈化信貸市場環境。她認為，要通過各方共同努力，整治不法貸款中介，規范金融市場秩序，讓人民群眾的財產安全得到切實保障，踐行金融工作的政治性和人民性。
重慶金融監管局金融消保處負責人在接受證券時報記者采訪時表示，在具體實踐中，監管部門還通過“信息共享+科技+協助”模式，構建覆蓋預防、打擊、治理全鏈路防控體系，打破金融機構間信息壁壘，整合技術資源，形成行業共治格局。
校對：王錦程
