證券時報網
2025-03-12 08:02
業內預計，今年利好的政策會獲得更好的市場反饋。
蘇州再出新政策，降低購房門檻，打響降低月供第一槍。
3月10日，蘇州住建對外披露，近期與相關金融機構研究出臺了“三低一寬”特色化金融產品（低首付、低利息、低月供、寬期限），疊加人才房票政策，進一步降低購房門檻，助力青年人、新市民購房置業。
其中，“低首付”指最低首付比例15%，符合各地人才房票政策的購房者，可將人才房票等額抵用于區域內購買新建商品住房的首付款；“低利息”指符合相關征信條件，可享受最低商業貸款利率；
“低月供+寬期限”指部分金融機構可提供定制化購房貸款產品，可享受前五年每月最低只歸還100元本金，延長購房者本金還款期限，降低購房初期還款壓力。
這一新方案可以在多大程度上減輕購房者的前期還款壓力呢？
以吳中區本科學歷購房者為例：若購買總價200萬元的新房：首付30萬元（比例15%），人才房票可抵用8萬元，購房者自籌22萬元。貸款170萬元按利率3%計算：普通房貸客戶（30年期等額本金）首月還款8972元，特色化金融產品客戶每月還本金100元和當月利息后，變成首月還款4350元，月供減少約51%。以此類推，前5年房貸每月均為100元本金加當月應付利息，購房者在前五年內的還款壓力大幅減少。
蘇州此次推出的“三低一寬”政策中，最大的創新點是“低月供”。
易居研究院副院長嚴躍進表示，在“低首付”和“低利息”層面上，由于2024年全國各地普遍下調了首付比例和房貸利率，各類購房者都可以享受歷史最寬松的房貸政策，而本次新政中的“低月供”，與“寬期限”相結合，將還款期限進行放寬或延伸，破除了房貸方面的堵點和顧慮點，有效激活購房需求。
嚴躍進分析，對于年輕人、新市民等購房群體而言，一般會存在首付支付能力弱、還款能力逐漸增強等特點。本次新政中，15%的首付支付比例疊加房票政策，很大程度上解決了首付支付能力弱的問題；同時，政策給予5年緩沖期，隨著購房者后續還款能力的逐步提高，也可以按時或“補齊”原先未還的本金。所以蘇州“三低一寬”政策，不僅是購房政策進一步寬松的體現，更是政策精準施策的重要體現，可謂“月供跟著收入來”。
中指研究院蘇州分院高級分析師金珂也認為，這次的政策組合通過結構化金融創新形成多維支持體系，一方面一定程度上緩解了購房者的初期資金壓力，另一方面也為購房者提供了更為彈性的資金周轉空間，能夠降低儲蓄積累期較短的青年人、新市民的購房障礙，有利于釋放即時購房需求。
值得一提的是，2024年下半年，廣州就有多家銀行嘗試推出房貸“先息后本”還款方式，也就是在房貸前幾年，借款人按月或按季度償還利息，到期之后再繼續償還本息的還款方式。
對于只還利息不還本金的期限，彼時廣州大部分多家銀行設定的期限為3年，也即在3年期限內只償還貸款利息；期限結束后，在剩余貸款期限內，剩余貸款本金可選擇按常規等額本金或等額本息方式還款。
有業內人士指出，今年1-2月份全國各地房地產市場向好發展，市場信心發生了積極的變化，購房的積極性和節奏也明顯提高或加快。因此，相較于去年，預計今年利好的政策出臺會獲得更好的市場反饋。
“此次政策下，預計蘇州購房者入市的積極性會有所增強，有助于房屋交易市場的活躍。同時，購房買賣過程中，也會促進人才的流入，產生較好的綜合效應。”嚴躍進認為。
