證券時報網
黃翔
2025-03-10 21:40
3月10日，蘇州官方發布消息，當地住建局和金融部門出臺了“三低一寬”房貸政策，疊加人才房票政策，進一步降低購房門檻，助力青年人、新市民購房置業。上海易居房地產研究院副院長嚴躍進向證券時報·e公司記者表示，此次“三低一寬”政策創新性強、亮點多、示范效應明顯，“此次蘇州打響了降低月供第一槍，‘月供僅需100元’的政策具有很大吸引力。”
所謂“三低一寬”，指的是低首付、低利息、低月供、寬期限。具體來看：
低首付：最低首付比例15%，符合各地人才房票政策的購房者，可將人才房票等額抵用于區域內購買新建商品住房的首付款。
低利息：符合相關征信條件，可享受最低商業貸款利率。
低月供+寬期限：部分金融機構可提供定制化購房貸款產品，可享受前五年每月最低只歸還100元本金，延長購房者本金還款期限，降低購房初期還款壓力。
以蘇州市吳中區本科學歷購房者為例，若購買總價200萬元的新房：首付30萬元（比例15%）中，人才房票可抵用8萬元，購房者自籌22萬元。貸款170萬元按利率3%計算：普通房貸客戶（30年期等額本金）首月還款8972元，特色化金融產品客戶前五年每月還本金100元，首月還款4350元，首月月供減少約51%。
嚴躍進認為，“‘三低一寬’的操作，最大創新點是‘低月供’。”嚴躍進直言，“低首付”“低利息”本身創新度不高，因為2024年全國各地普遍下調了首付比例和房貸利率，各類購房者都可以享受歷史最寬松的房貸政策。“去年政策出臺以來，市場上也有一些顧慮，即擔心一些購房者在降低首付的同時，月供壓力增大，進而增加了還款的風險。”
在嚴躍進看來，蘇州特色化的“三低一寬”房貸產品，其不僅體現出政策寬松性，也體現出非常精準的針對性。對于青年人、新市民等購房群體而言，其收入狀況和結構特征有別于其他購房者。此類購房者一般是首付支付能力弱、還款能力逐漸增強等特點。其中首付支付能力弱的問題，此次包括此前的15%比例的首付政策，很大程度上將其解決了。
“給予5年緩沖期非常重要。”嚴躍進認為，因為過了5年緩沖期，青年人、新市民的還款能力將明顯提高，也即可以按時或“補齊”原先未還的本金。所以對蘇州“三低一寬”政策，其不僅是購房政策進一步寬松的體現，更是政策精準施策的重要體現，總結為“月供跟著收入來”。“蘇州的做法，對于全國其他城市有非常好的啟發和借鑒意義。”嚴躍進表示。
