證券時報網(wǎng)
李志強
2025-02-28 14:17
證券時報記者 李穎超
2025年以來，一系列旨在激發(fā)消費活力的政策措施密集出臺，其中，銀行業(yè)金融機構以獨特金融優(yōu)勢，在這場提振消費的全民行動中扮演重要角色。
證券時報記者獲悉，從汽車消費信貸到新能源汽車專屬金融服務，從提升大眾財富管理能力到加強保險和養(yǎng)老金融服務，銀行業(yè)機構正通過創(chuàng)新金融產品、優(yōu)化服務供給、深化銀企合作，為消費市場注入金融動能，激活市場潛力。
近一段時間以來，多家銀行積極響應政策號召，陸續(xù)推出關于助力提振消費的行動方案。
專項行動方案出爐
近日，郵儲銀行發(fā)布的《中國郵政儲蓄銀行提振消費擴大內需行動方案》顯示，圍繞提高大眾財富管理能力、加強保險和養(yǎng)老金融服務、加快消費金融發(fā)展、豐富商戶綜合金融服務、開展多層次提振消費活動、提升產品和服務能力等六個方面提出16項具體措施，進一步加強金融對擴大內需、提振消費的服務力度。
建設銀行發(fā)布《消費金融專項行動方案》，從多維度推進消費金融綜合服務，部署一系列消費金融綜合服務舉措。該方案包括用好“建行生活”開放性平臺功能，推進政府消費補貼發(fā)放工作，提供專項支持服務，探索“政府補貼+金融權益”聯(lián)動服務方式。
截至2月初，建設銀行已累計承發(fā)293個城市、近130億元政府消費補貼資金，拉動消費交易額超800億元，為擴內需、促消費政策的落地實施提供了有力支持。此外，建行還明確將在汽車、家裝、家電等消費重點領域深耕細作，支持消費品“以舊換新”行動；在消費全領域推進信貸產品創(chuàng)新，滿足居民日常、大宗消費信貸資金需求；融入銀發(fā)經濟、首發(fā)經濟、冰雪經濟等消費熱點領域，開展主題系列活動；優(yōu)化支付結算功能，提升消費支付便利性；完善商戶端貸款、收單、開戶等金融服務功能。
在股份制銀行方面，興業(yè)銀行上海分行加大對境外、餐飲、娛樂等各類消費場景的支持力度，提供境外消費福利，攜手銀聯(lián)、萬事達、VISA推出境外返現(xiàn)活動。浦發(fā)銀行則積極響應國補、市補“以舊換新”政策，圍繞家電換“智”、家裝“煥新”等消費熱點，聯(lián)合主流電商平臺開展家電3C分期優(yōu)惠活動，推出分期與綁卡滿減等優(yōu)惠舉措。
此外，山東省農信聯(lián)社指導全省農商銀行聚焦商品消費、服務消費、新型消費、農村消費、國際消費五大重點領域，創(chuàng)新信貸產品，加大信貸支持力度，為轄內小微企業(yè)、個體工商戶及消費者提供“一攬子”金融服務，推動春節(jié)消費熱潮持續(xù)升溫。截至1月末，山東全省農商銀行消費貸款余額4142.5億元，較年初增長38.98億元。
加大提振力度
在當前全球經濟一體化和數(shù)字化浪潮的背景下，銀行業(yè)正經歷著前所未有的變革。數(shù)字化轉型不僅是銀行業(yè)提升競爭力的關鍵，更是其加大提振消費支持力度的重要手段。
“通過數(shù)字化技術的應用，銀行業(yè)能夠更精準地把握市場需求，優(yōu)化金融服務流程，提升客戶體驗?！比A東地區(qū)一家股份行從業(yè)人士表示。
從近幾年的實踐成果看，數(shù)字化轉型為銀行業(yè)提供了強大技術支持，使其能夠構建更加智能化的金融服務平臺。例如，招商銀行“閃電貸”等定制化消費信貸產品，滿足了不同消費者的個性化需求；中國銀行“中銀E貸”服務可以通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道，隨時隨地為消費者提供便捷的金融服務。
值得一提的是，在消費場景的深度融合層面，部分銀行借助自建平臺與外部合作的策略，滲透至個人日常消費、產業(yè)轉型升級、政務智慧化等多元化場景之中，從而塑造出一種“隱形”般的銀行服務形態(tài)。
前述從業(yè)人士表示，通過發(fā)展數(shù)字金融、打造場景化金融服務等方式，銀行業(yè)可以提升金融服務的便捷性和個性化程度，從而增強消費者的獲得感和滿意度。隨著消費升級和數(shù)字化轉型的加速推進，銀行業(yè)需要不斷創(chuàng)新金融產品和服務模式，滿足消費者日益多樣化需求。
支持擴大內需充滿必要性
作為金融體系的重要組成部分，銀行業(yè)在支持擴大內需方面發(fā)揮著舉足輕重作用。
業(yè)內分析人士認為，其必要性不僅體現(xiàn)在對經濟增長的直接推動上，更體現(xiàn)在對經濟結構優(yōu)化、消費升級以及民生改善等多個方面的深遠影響。一方面，銀行業(yè)作為資金融通的重要渠道，能夠通過提供多樣化的金融產品和服務，滿足居民和企業(yè)的消費需求，從而有效拉動經濟增長。另一方面，隨著消費升級趨勢的加快，傳統(tǒng)消費領域需要不斷提升品質和服務水平，同時新型消費領域如互聯(lián)網(wǎng)信息消費、新能源汽車消費等正在快速發(fā)展。
“銀行業(yè)可以通過創(chuàng)新金融產品和服務，如綠色信貸、消費金融等，支持這些新興產業(yè)的發(fā)展，推動經濟結構的優(yōu)化升級。”該人士表示，銀行業(yè)還可以通過支持小微企業(yè)、農業(yè)產業(yè)鏈等薄弱環(huán)節(jié)，促進經濟的均衡發(fā)展，為經濟結構的優(yōu)化提供有力支撐。
銀行業(yè)在擴大內需過程中還承擔著提升民生福祉的重要使命。通過提供便捷、高效的金融服務，銀行業(yè)能夠幫助中低收入群體提高收入水平，增強消費能力。例如，通過發(fā)展普惠金融、推廣消費信貸等方式，銀行業(yè)可以助力城鄉(xiāng)居民實現(xiàn)消費升級，提升生活品質。
