證券時報
張淑賢
2025-02-26 18:23
全面摸排小微企業融資需求、加快推進涉企信用信息歸集治理共享、用足利率優惠政策……今年以來，全國各地通過構建多層次政銀企對接平臺、深化信貸審批數字化改革、創新差異化金融服務模式等，推進小微企業融資協調工作機制（下稱“協調機制”）落地見效，讓金融服務“觸手可及”。
協調機制建立后，小微企業融資實現量增、面擴、價降的突破性進展。最新數據顯示，自2024年10月協調機制啟動以來，各地累計走訪小微企業、個體工商戶等經營主體超過5000萬戶，授信超過10萬億元。小微企業無還本續貸余額近7萬億元。
專家表示，協調機制普遍在區縣層面建立了工作專班，搭建起銀企精準對接的橋梁，打通金融惠企利民的“最后一公里”。
疏通信貸資金直達基層通路
“低成本信貸資金直達基層”是協調機制運行的首要目標。上海證券報記者采訪獲悉，目前，各金融監管局派遣工作人員參與各地各級工作專班，加快推進涉企信用信息歸集治理共享，打通信貸資金直達基層通路。
以四川為例，四川金融監管局相關人士告訴記者，該局已派出368名干部參與地方各級工作機制和工作專班，定期收集各地各銀行機構小微企業融資協調工作機制進展情況和需要協調解決的問題。
“全省各級銀行機構已組建工作專班1902個，實現應建盡建；指導省銀行業協會積極參與，集中更新四川銀行業小微企業線上金融產品庫信息，并推送到省級融資信用服務平臺，涵蓋52家銀行360個金融產品，方便小微企業選擇銀行機構和產品。”四川金融監管局相關人士表示。
廣發銀行相關人士介紹，開年以來，該行持續開展“千企萬戶大走訪”活動，目前已累計走訪小微企業超2.8萬戶，精準對接他們的金融需求，提供授信超440億元。
截至2月14日，郵儲銀行各級機構累計走訪各類經營主體超63萬戶，已向“推薦清單”內小微企業授信超4100億元，累計放款近3000億元，為小微企業蓬勃發展注入強勁動力。
打造信貸投放“高速公路”
“快速便捷”是協調機制的第二大目標。協調機制要求，銀行原則上要在1個月內作出是否授信的決定，對于符合條件的企業，銀行要開辟綠色通道，優化業務流程，加快辦理速度。
河北省滄州市某科技閥業有限公司作為國家級高新技術企業，憑借其專利技術產品在國際市場備受青睞。然而，在海外業務蓬勃發展的背后，企業面臨出口回款周期長導致現金流緊張等難題。
針對企業資金需求呈現出的“短、頻、快”特點，郵儲銀行河北省分行依托協調機制為企業匹配“抵押e貸”產品。“通過與當地不動產登記中心實現系統直連，我們開啟全線上化操作模式，僅用時5個工作日即為企業發放1000萬元貸款，還為企業疊加貼息政策，有效降低了企業融資成本。”郵儲銀行河北省分行相關人士表示。
這只是協調機制推動放貸效率提升的一個縮影。四川金融監管局相關人士表示，該局要求銀行機構細化普惠信貸盡職免責制度，激發基層機構和信貸人員“敢貸愿貸”的能力。同時，優化貸款服務模式和審批流程，優先采用線上方式，線下流程則建立綠色通道，進一步壓縮小微企業貸款平均時長。
推動小微企業融資利率適宜
協調機制的第三大目標是推動小微企業融資利率適宜。通過節約信息收集成本、壓減中間環節，減少放貸成本和附加費用，總體上降低小微企業的綜合融資成本。
近日，廣發銀行河源分行成功落地河源市首筆科技創新和技術改造再貸款，向廣東首熙智能裝備有限公司發放600萬元貸款。記者了解到，該貸款符合科技創新和技術改造再貸款政策要求，利率優惠，有效緩解了企業資金周轉壓力。
用好疊加政策，推動小微企業信貸資金減利降費的效應正在凸顯。記者從四川金融監管局獲悉，截至2024年末，該省形成“推薦清單”22.76萬戶，合計授信5271億元，累計發放貸款3307億元，貸款平均利率降低20個基點。
